「新联电子」支付宝“帮你投”的猫腻,他打死也不会告诉你

时间:2020-05-18 20:33:22 作者:炒股网
阅读量: 4

嘿,我来了我来了,我带着支付宝又来了。

最近支付宝干了件大事,

上新了一个“帮你投”功能,

被称为是“最强懒人理财”。

支付宝“帮你投”的猫腻,他打死也不会告诉你

嗯哼,这就引起我的兴趣了,立马打开支付宝来看看。这个最强究竟是怎么个最强法?

支付宝“帮你投”的猫腻,他打死也不会告诉你


谁在“帮你投”?

先扒扒背景,帮你投的爸爸是蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vanguard集团,是一款基金投资顾问服务。

来头貌似有点大呀,蚂蚁金服咱就不用说了,这个Vanguard集团是谁?

它的中文名是先锋集团,有多牛逼呢?管理的资产规模高达5.9万亿美元。(就是很多很多钱的那种)

先锋集团的爸爸又是谁?来头更大了,

先锋是指数基金之父约翰·博格尔创立的,

他是谁?一个巴菲特都佩服的男人。

大白话来说马云爸爸和约翰·博格尔帮我们理财。(哈哈,做梦都要笑醒了)

好了说完背景,那么基金投资顾问服务又是什么意思呢?

用人话说,就是告诉你怎么买基金的服务。

平时咱们为了买个基金,上天天基金网、集思录,到处翻看数据,找了一圈也还是懵逼的状态,不知道怎么投。

这个时候投资顾问来了,它会根据你的个人风险偏好,给到你一个配置方案。

如果你认可,买入就可以,至于如何挑选基金,买卖操作,调仓换股等,都会由智能投顾帮你操作。


简言之,就是你把钱给它,然后躺着赚钱的那种。门槛也非常低,800块就可以了,听起来好像的确不错哟。

这么优秀的功能,马爸爸这是又要做好事了呀?

嘿,等一下,任何事物都是具有双面性的,帮你投这么好,肯定还是有它的不足存在的。可不要急匆匆的就把钱丢进去了哦。

支付宝“帮你投”的猫腻,他打死也不会告诉你


怎么“帮我投”?

帮你投的进入路径很便利,直接在支付宝搜索栏里面搜索帮你投就可以了。

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点击立即体验后,它就会给你自动生成一个投资目标,目标可以调,但是目测只能往下调。

支付宝“帮你投”的猫腻,他打死也不会告诉你

便捷还是很便捷,但是天上没有白掉的馅饼,享受了人家的服务,还是要给予服务费的,

大致算下来服务费是0.5%/年。

也就是说除去买基金本身要收的申赎费用、管理费、托管费外,你还要再支付0.5%的费用。

什么概念?

就是假设你用“帮你投”买了1000元基金组合,持有一年,无论盈亏,都要付5元服务费。

贵吗?可能各人有各人的看法了。

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但是纵观整个页面,让我非常不爽的一点是,虽然给我配置了各类基金的比例,但是我并不能看到是什么基金。

本着深入研究它的心态,我尝试着转入了800块(ps:第一天转是看不到买了什么基金的,要到买入后的下一个交易日才能看到)。


要看到自己持仓的基金,就要等到它给你发送开户报告了,

具体操作如下图。

支付宝“帮你投”的猫腻,他打死也不会告诉你

支付宝“帮你投”的猫腻,他打死也不会告诉你

我看了一下被选入优质基金名单的股票型基金,基本上就是中证500+沪深300的组合。(这个应该是大家都默认的入门级指数基金了吧)

就目前这些产品来说,给我的感觉还是一种以大为美的感觉,就是大公司、大规模。

支付宝“帮你投”的猫腻,他打死也不会告诉你

拿上图中第一个嘉实中证500ETF联接A举例,在天天基金网上我们可以查到它的管理费率和托管费率都比较低。

但是因为之前0.5%服务费,你还得再承担一部分费用。

股票型基金对于这0.5%的服务费感受可能还没那么明显,如果要都是货币型基金,大家也都知道最近余额宝这一款国民货币基金收益率都破2了,所以诸多手续费再加一个服务费,最后能赚到的也就屈指可数了。

支付宝“帮你投”的猫腻,他打死也不会告诉你

这证明了什么?也就是妥妥的中间商赚差价了,这一点还是蛮bug的。

不过其实我也理解帮你投为什么不在前端显示,它要是显示了可能有些小伙伴就自己屁颠屁颠跑去基金市场买了。

另外还有一个问题就是

帮你投是基于你在支付宝的理财行为来确定投资风险偏好,然后给出你相关的投资方案。

这个操作虽然对比证券公司开户填一大堆问卷要简便很多,但是容易出现偏差。

如果你不只在支付宝一个平台进行理财,平时有用信用卡或者微信支付,你的风险偏好就容易出现比较大的偏差了。

不过支付宝毕竟是面向全国数亿的用户,一切都要以简单便捷为主。

所以也不能说就因为这样,就全盘否认它,

因为帮你投的起投门槛比较低、后续追加的投资金额也只要100元起。

而且这么操作一圈下来流程也比较简化,算是比较适合投资理财的小白人群了。

支付宝“帮你投”的猫腻,他打死也不会告诉你


写在最后

总的来说,支付宝的帮你投并不是一个十全十美的产品,所以有些猫腻你在入手前一定要弄清楚。

对于小白来说的确很友好,但是还是要提醒你一下:帮你投,在给每个人定制策略的时候,都已经用模型测算了收益率。

以我自己为例,7%的收益策略收益如下:

  • 投资1年,较差可能亏损18.5%左右
  • 投资5年,较差的收益率才是赚的,收益约0.4%
  • 投资10年,较差的收益率到了42.9%左右


总结下来就是——投资时间越长,收益会越好!

所以在入手这个小功能之前,不妨先问自己3个问题:

  • 这笔钱能投多久?
  • 可以接受亏损吗?
  • 接受的最大亏损是多少呢?

如果你都不能接受,那我就劝你继续去买创新存款吧!这个功能就跟你没有多大关系了!

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